发现投资新大陆
高令海在兰州市经营一家男装店,由于生意太差, 2013年3月,他把服装店转让后,准备开一家火锅店。
开店需要大笔资金,高令海听说网上有很多P2P网贷公司可以贷款,手续方便快捷。他上网一搜,果然网上P2P网贷公司多得让人眼花缭乱。
本来是想贷款,但高令海却看出了其间的理财商机。P2P公司既贷,也借,而且利率至少在15%左右,还有很多高达30%。这么高的利率,还用得着去开店吗?高令海粗略算了一下,他手上还有50万元的闲散资金,即使是按普通利率15%来算,一年也会有7.5万元的收入!
高令海兴致勃勃地跟妻子李洁讲了自己的计划,李洁却认为脚踏实地地做实体店更保险,对新兴的P2P网贷业务顾虑重重。其实,高令海心中也有些疑虑,于是他开始全方面查究这种新的理财方式。
高令海从资料上获悉,国外的P2P已经发展得相对成熟,中国是刚刚起步。但无论国内还是国外,P2P的操作模式相同,都是有资金并且有理财投资想法的个人,通过有资质的中介机构牵线搭桥,以信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中,中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,并收取账户管理费和服务费等。国内的P2P贷款如雨后春笋般兴起,与国内中小企业,特别是小微企业融资难有直接关系。
高令海劝说妻子:“不能太保守,我们也要与时俱进,什么东西都是最初能赚钱,等大家都看明白了,机会就溜走了。”李洁最后同意他试试,但强调:“只能投一点资金,不能把这个当主业。”高令海连连答应。
高令海将五万元打到账户后,很快提现了两万元,果然操作便捷。之后,他又打过去十万元,买了一款预期年利率16%、一个月到期的短期理财产品。李洁认为他投的钱太多了,高令海内心也有些不安。他养成一个习惯,每天早上一睁眼就上网看自己的账户,看到资金每天都在增长,心中乐开了花。
一个月后产品到期,果然连本带利都转到了他的账户上。高令海开心地向妻子汇报,面对事实,李洁反对得也不那么强烈了。高令海的胆子大起来,开始陆续追加资金,并购买了期限更长的理财产品,因为时间长利率会更高。一连几个月,他的月收入都稳定在六千元以上,他得意地向妻子炫耀:“钱生钱,日子才能过得滋润,开店下苦力的活实在不划算。”
成为P2P打新族
这么红火的P2P公司为什么会倒?高令海看了大量的相关报道才明白,因为这行刚起步,准入门槛低,短期内又能获得丰厚回报,加之监管不到位等原因,致使网贷平台问题频现。而跑路原因也无非有两种,一种是因经营管理不善;另一种则是从开始就抱着诈骗的心态,在监管不到位的情况下钻空子。不过,业内人士仍乐观地认为,这是P2P行业大浪淘沙的必经过程,当监管加强之后,这一行会逐步走上健康的轨道。
这对高令海而言是一次重创,他不但把之前赚的钱都赔了进去,还搭进去了一些本金。高令海不甘心,他开始认真研究P2P。经过多方研究,他总结了几点防范风险的策略,首先要学会从外围考察公司,严防信息造假。比如已经跑路的“网金宝”办公地址是摩码大厦22层,可是细细了解就会知道这个大厦只有20层,他所谓的同央行合作的照片也属于造假。另外,投资前要核实信息,可以致电P2P平台,以借款人的身份来获取该平台的相关信息,如平台的风控能力,工作团队是否专业,体系是否健全等,还可以通过查看该平台的营业执照、平台注册资金、管理团队背景和股东背景等进行判断。如果对方有些遮遮掩掩,就要慎重考虑了。
除了专业上的分析研究,高令海还发现那些跑路的P2P,都有一个共同特点,刚成立的几个月都生意红火,理财产品都可以顺利兑现,如果只投新公司,并且只做短线,是没有多少风险的,他为这个发现感到惊喜。
从此,高令海每天都在网上搜索新成立的P2P公司,且只买一个月的短期产品,到期就撤资绝不恋战。果然,他再也没失手过。打新的日子让高令海乐此不疲。
高令海做得越来越老练,到后来,他已经懒得去考察一些公司是不是骗子公司,因为这对他已经不重要,反正他是做短线,骗子也骗不了他。“我比骗子更高明”是那段时间他常挂在嘴边的话。也确实,他又赚了不少钱,还被圈中好友称为金融投资专家,有人甚至主动把自己的资金交给他打理,而他也很愿意效劳,并从中收取一定的手续费。
打新打得倾家荡产
不料,仅仅一周后,还没到回款日,“维志创投”突然打不开网页,最后竟提示此页面不存在,他投入的近三百万元无影无踪!后来他才知道,原来“维志创投”利用打新族心理,不走常规路线,在骗取客户打款后当即卷款跑路。高令海傻了眼,自视高手的他被骗得倾家荡产。
高令海顿时失魂落魄,他全部的身家,还有朋友的钱,怎么收回呢?李洁一看他像霜打的茄子,就知道他赔了钱,但还不知道危急到何种情况,她柔声安慰道:“你既然做的是投机生意,就会有赚有赔,要有承受能力,想开点,以后再赚呗。”可高令海知道,这次他再也没机会翻身了。他不再眉飞色舞地主动找朋友汇报战果,朋友们很奇怪,也有些不安,开始有人让他还钱。高令海焦头烂额,如坐针毡,不知如何是好。
直到这时,李洁才知道原来情势如此严峻,高令海居然背着她将房子抵押了。李洁愤怒地向高令海大喊:“你像着了魔一样投机,坑了自己也坑了朋友,现在连房子都没有了,我们去住大街吗?”高令海硬撑着:“人算不如天算,我是想来个漂亮的大收关,再有十天我就撤资了,怎么想到会这样?”李洁气愤之极,大吵一架后,收拾东西离开了家。
高令海的结局令人唏嘘,他明知有些P2P网贷有很高风险,在不仔细核实投资渠道的情况下盲目投机,自信地认为自己比骗子更高明,最终害了自己,也坑了亲友。(文中人物均为化名。)